Calcul de la retraite en 2026 : le simulateur complet et gratuit

Votre pension de retraite de base dépend de trois éléments : votre salaire annuel brut moyen sur vos 25 meilleures années, le nombre de trimestres que vous aurez validés au moment de votre départ, et l’écart entre ce nombre et celui exigé pour votre génération. Le taux plein est de 50 %, réduit par une décote si vous partez sans avoir assez de trimestres, ou augmenté par une surcote si vous partez après. Utilisez le simulateur plus bas pour estimer votre pension de base en fonction de votre situation.

Comment est calculée votre pension de retraite de base en 2026 ?

La retraite de base du régime général suit une formule unique : pension = salaire annuel moyen × taux × (trimestres validés / trimestres exigés). Le salaire annuel moyen (SAM) correspond à la moyenne de vos 25 meilleures années de salaire brut, chacune plafonnée au montant du plafond annuel de la sécurité sociale. Le taux plein est fixé à 50 %, obtenu soit en cumulant le nombre de trimestres exigé pour votre génération, soit en partant à 67 ans quel que soit ce nombre (service-public.fr).

L’âge légal de départ dépend lui aussi de votre année de naissance : la réforme de 2023 le fait progresser par paliers de 62 à 64 ans pour les générations nées à partir de 1968. Une loi de financement de la sécurité sociale votée fin décembre 2025 a par ailleurs suspendu une partie de cette progression pour les générations 1964 à 1968 : vérifiez toujours votre situation exacte sur votre relevé de carrière avant de prendre une décision.

Trimestres exigés selon votre année de naissance

Source : service-public.fr, tableau vérifié le 1er janvier 2026.

Décote et surcote, comment ça marche ?

Si vous partez avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres exigé, une décote de 0,625 % s’applique par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres, soit un taux plancher de 37,5 % au lieu de 50 %. À l’inverse, chaque trimestre cotisé au-delà du nombre exigé et de l’âge légal ouvre droit à une surcote de 1,25 % par trimestre, sans plafond.

Que couvre ce simulateur, et que ne couvre-t-il pas ?

Ce simulateur estime uniquement la retraite de base versée par l’Assurance retraite (CNAV), à partir de la formule officielle. Il ne calcule pas la retraite complémentaire Agirc-Arrco, qui repose sur un système de points distinct et s’ajoute à la pension de base pour tous les salariés du privé. Il ne couvre pas non plus les régimes spécifiques (fonction publique, indépendants, professions libérales) ni les dispositifs de départ anticipé pour carrière longue, handicap ou invalidité. Pour un chiffre complet et personnalisé, croisez toujours cette estimation avec votre relevé de carrière réel sur info-retraite.fr.

Questions fréquentes sur le calcul de la retraite

Peut-on partir à la retraite avant l’âge légal ?

Oui, mais seulement dans des situations particulières : carrière longue, handicap, invalidité, ou exposition à certains risques professionnels. En dehors de ces cas, un départ avant l’âge légal n’est pas possible, quel que soit le nombre de trimestres déjà validés.

La décote disparaît-elle un jour ?

Oui, à 67 ans : à cet âge, la retraite de base est versée à taux plein, quel que soit le nombre de trimestres validés. La décote ne s’applique donc jamais après 67 ans, seule la retraite complémentaire Agirc-Arrco garde ses propres règles.

Ce simulateur remplace-t-il l’estimation officielle ?

Non. Il donne un ordre de grandeur de la seule retraite de base, à partir de trois informations que vous estimez vous-même. Le simulateur officiel d’info-retraite.fr s’appuie sur vos données réelles, tous régimes confondus, complémentaire comprise : c’est la seule source à utiliser pour une décision définitive.